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中国的银行改革出了什么维权

2020.10.26 来源: 浏览:2次

中国的银行改革出了什么,

中国的银行改革出了什么 来源:易 时间: 9:34:03 中国中信集团公司常务董事、副总经理,中信银行行长,经济学博士,高级经济师。同时兼任中国人民大学财政金融学教授、中国国际经济贸易仲裁委员会金融专业委员会副主席等职。

中国的银行改革出了什么错

★中信银行行长陈小

陈小宪

中国中信集团公司常务董事、副总经理,中信银行行长,经济学博士,高级经济师。同时兼任中国人民大学财政金融学教授、中国国际经济贸易仲裁委员会金融专业委员会副主席等职。

在所谓 经济转型 国家中,中国走了一条渐进主义的道路,成为市场取向改革成功的佼佼者。然很有安全感。我相信邪不压正而在对其笨重的银行系统改革方面, 同样的方法实际上却收效甚微。

在过去五年中,中国进行了多次尝试,以解决银行系统存在的问题,包括对银行的部分资产进行重组,按账面价值将这些银行的呆帐予以剥离。但是事实证明,这些零敲碎打的措施远不济于事。中国的银行部门依然处于危险境地,不良贷款NPL占贷款总额的比例为40%。几乎所有的外国投资者,在考虑对中国投资面临的 消极 影响时,都无一例外地把银行系统的危机列为首要因素。

在推动并提供银行改革所需的资金方面,政府必须发挥核心作用。政府干预银行的贷款活动,是造成中国银行业诸多问题的主要因素。因此政府应当致力于实施行之有效的救助计划,清理最初主要因制度缺憾而造成的烂摊子。

在这方面,虽然对道德风险的忧虑不无道理,但这不应当成为无所作为的借口。具有讽刺意味的是,道德风险已经无处不在,其根源在于国家所有制和政府对存款安全事实上的提供担保。只要政府继续充当银行的所有者,就不会有人相信 出了问题不再帮忙 这样的 威胁 和警告。

那么,我们与现代商业银行的差距到底在那里呢?最近几十年来,国际银行业发展迅速,其中最突出的三大进步,一是风险计量的进步,二是资本管理的进步,三是组织体制扁平化、专业化进步。这三大进步已经渗透到国际商业银行的各个领域。近年来,我曾经多次造访欧洲、美洲和亚洲的一些成功的商业银行,这些银行的资产收益率连续多年保持在1%以上,而不良资产率则一直位于1%以下。在访问过程中我越来越强烈地体会到:正是由于取得了上述三大进步,这些银行才能够以低廉的成本不断推出有竞争力的产品,才能够在风云变幻的市场形势中把握好风险与收益的平衡关系,才能够通过资本的有效配置在各业务线进退自如,才能够持续地推动银行市值的长期稳定增长,才能够最终为股东源源不断地创造财富。

面对强大的国际竞争,中国的银行必须更加牢固地站稳脚跟才行。帮助银行摆脱困境的一揽子措施,包括剥离更多呆坏帐和最低水平的资产重组,将成为改革尤为需要的催化剂。

作为第一步,政府应当对银行贷款纪录进行系统的审查,委托声誉良好的独立机构,尽可能准确地估计不良贷款的比例和必须进行的再资本化需要。一开始就低估不良贷款的比例和整顿所需的费用,将会留下日后需要反复解困的隐患。

根据最接近现实的估计,帮助银行全面纾困,需要3万亿元人民币3600亿美元,该数字相当于国内生产总值的30%。这将使中国的财政状况严重恶化,政府举债总规模将会从目前相当于国内生产总值30%的较低水平,上涨到70%。如果将养老金欠账包括在内,全部政府借债的总规模将达到国内生产总值的135%。

不过,如果把养老金欠账计算在内,经合组织的许多成员国和发展中国家的隐含债务总规模,也会大大高于国内生产总值。中国的国内储蓄率很高,私有化预期的可观收入以及国内生产总值的高速增长,使中国在面对财政赤字的挑战方面,处于相对有利的地位。

为了减轻道德风险导致的问题,必须为纾困计划设定严格的条件。接受帮助的银行必须制订全面的业务计划,建立合格的管理团队。达不到业务目标者应受到处罚,包括解除董事和高级经理的职务。

帮助银行脱困的行动,如果缺乏坚实有力并持久不懈的改革努力,无异于进一步浪费钱财。健康的银行系统要求在所有制、公司治理和信用理念方面,进行根本的改革。最终目标应当是银行管理现代化。政府果断的纾困措施将为此铺平道路。

同时改革也忌讳照搬。例如,有人一看到国外银行组选情提早明朗主要在于蓝绿选民踊跃表态。对北双城而言织体制的扁平化潮流,便跟着说我们也要搞扁平化管理,但直至目前,我在国内还没有看到一起成功的先例。什么原因呢?主要是由于他们只学了 形 而没有学到 神 。

中国银行业的改革与发展目前已经步入一个重要关口。中国的商业银行如何才能实现向现代化银行的飞跃?世人的目光密切注视着中国,国人也在苦苦思索。



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